4세대 실손보험 보장내용 확인하기 (feat.50대 실비보험)
실손보험이 여러 번 개정을 거쳐 현재는 4세대 실손보험이 출시됐다는 걸 다들 잘 아시죠? 현재 새로 출시된 4세대는 상품 구조에 변경이 있기 때문에 변경된 보장을 반드시 확인하고 가입해야 합니다.
그래서 오늘은 새로 개정된 실비보험에 대해 알아보도록 하겠습니다.
실비보험은 질병이나 상해로 인해 발생하는 실제 의료비를 보상하는 보험상품입니다.
단, 실제로 병원비가 발생한 부분에서 100%를 모두 돌려주는 것이 아니라 본인이 가입한 가입금액 내에서 자기부담금을 제외하고 돌려주게 된다는 특징이 있습니다.
새로 개정된 4세대는 급여와 비급여, 자기부담금과 면책기간 등을 반드시 확인해야 합니다.
다른 4세대 실비 보험 상품 구조는 급여는 주계약에서 비급여는 특약에서 분리하여 가입하고 있습니다.
각 주계약과 특약에 분리하고있습니다만, 실제 손해 보험 급여 항목과 비급여 항목을 모두 보장되려면 주계약과 특약을 함께 가입해야 한다는 특징도 있습니다.
그래서 실비 보험 급여와 비 급여는 어떤 부분을 가리키는지 알고 둘 필요가 있습니다.
급여는 국민 건강 보험 진료비를 부담하는 항목으로, 비급여는 국민 건강 보험 진료비를 따로 부담하지 않기 때문에 개인이 전액 부담해야 하는 의료 항목입니다.
제4세대 실비 보험은 급여는 80%를 보장하고 있어 비 급부는 70%를 보장하고있습니다만, 다시 말하면 실비 보험은 자기 부담금을 급여는 20%, 급부는 30%를 뺀 나머지를 가입 한도 금액 내에서 보장 받을 수 있다는 것입니다.
여기서 자기 부담금도 지적해야겠어요?자기 부담금은 실비 보험의 보장 범위에 포함되는 진료비에서 보험 가입자가 부담해야 할 금액입니다.
예전에는 자기 부담금이 따로 존재하지 않았대요.그러나 현재는 병 때문에 병원을 찾아가는 것이 아니라 자기 만족에서 치료를 받은 보험금을 받는 등의 의료 쇼핑을 방지하기 위해서 새로운 개정된 부분이라고 합니다.
그리고 실비보험이 새롭게 4세대로 개정되면서 급여 보장은 확대하고 비급여 보장을 축소했습니다.
보장이 확대된 급여에는 난임 관련 질환으로 습관성 유산, 난임, 인공수정에 의한 여러 합병증 등을 다양하게 보장하게 되었습니다.
그리고 선천성 뇌질환과 피부질환 등으로 진료를 받은 경우도 보장받게 되었는데, 이는 의사의 소견에 따라 꼭 필요한 진료임이 확인된 경우에만 해당합니다.
또한 축소된 비급여에는 도수 치료와 비타민 주사 영양제 등이 있습니다.
보장이 축소되었다고 도수치료나 비타민주사 등을 완전히 보장에서 제외한다는 것은 아니며 의사 소견에 따라 반드시 치료가 필요하다는 소견이 있는 경우에는 인정되어 보험금을 지급받을 수 있습니다.
그리고 현재 4세대 실손보험은 갱신형 상품만 존재하고 있습니다.
그래서 50대 실비보험 가입 시 갱신형 상품만 가입할 수 있습니다.
4세대로 실비보험이 이행되면서 비갱신형 상품은 완전히 삭제되었다고 합니다.
그 이유는 손해율이 증가하는 원인 중 하나로 비갱신형이 해당되기 때문이라고 합니다.
따라서 현재 갱신형 상품으로만 가입할 수 있고 갱신형은 상품은 1년마다 갱신되기 때문에 보험료 책정도 1년마다 달라질 수 있습니다.
보험료가 변동되어 인상되는 이유는 보험에 가입한 특약의 손해율이나 물가상승률, 가입자 연령이 올라가는 이유로 요금이 달라질 수 있습니다.
그리고 제4세대 실손의 최대 특징은 개인에 의해서 보험료 차등다는 점입니다.
제4세대 실제 손해 보험에는 개인에 의해서 보험료 차이가 발생합니다.
보험료 차등이 발생하는 이유는 직전 1년 동안이나 급여 지급 보험금을 얼마나 청구하고 보상을 받았는지에 의해서 할증 또는 할인을 받게 됩니다.
직전인 1년 동안 비급여 보험금을 지급 받은 것이 아니면 할인을 받게 된다 만약 백만원 이하로 보험금을 청구하고 보상을 받았다면, 직전인 1년 그냥 보험료가 유지되게 됩니다.
나머지 3,4,5단계는 보험금 지급액에 의해서 할증률도 동반 상승하게 되면서 보험료 할증은 비급여 지급에 대한 보험 금액을 산출하고 보험료가 할증되는 부분이므로 이점을 참고해서 보험에 가입하면 좋습니다.
또 실손에서의 면책 기간은 암 보험, 종합 보험과 같이 가입한 후 바로 적용되는 것이 아니라 가입 금액을 모두 탕진한 경우에만 90일 정도의 면책 기간이 발생합니다.
면책 기간은 본인이 가입한 보험 가입 시기에 의해서 다른 경우가 있습니다.
그리고 50대 실비보험에 가입할 때는 다이렉트로 직접 가입하면서 필요한 보장이 빠져있지 않은지 꼭 확인하고 가입하는 것이 중요하다고 말씀드립니다.
보험금을 청구할 때 보험계약 중 특약이 빠진 경우 누락된 부분에 대해 제대로 보험금을 청구받지 않게 됩니다.
그래서 필요한 특약을 필수적으로 구성해서 실비보험을 설계하는 것도 중요한 부분이라고 할 수 있습니다.
또한 실비보험은 다이렉트로 가입할 때 보험료가 낮아질 수 있고 필요한 특약을 본인이 직접 설계할 수 있어 다양한 장점이 있습니다.
그래서 실비보험 가입 시 직접 직접 설계하는 것을 권하고 여기서 마치겠습니다.
그리고 50대 실비보험에 가입할 때는 다이렉트로 직접 가입하면서 필요한 보장이 빠져있지 않은지 꼭 확인하고 가입하는 것이 중요하다고 말씀드립니다.
보험금을 청구할 때 보험계약 중 특약이 빠진 경우 누락된 부분에 대해 제대로 보험금을 청구받지 않게 됩니다.
그래서 필요한 특약을 필수적으로 구성해서 실비보험을 설계하는 것도 중요한 부분이라고 할 수 있습니다.
또한 실비보험은 다이렉트로 가입할 때 보험료가 낮아질 수 있고 필요한 특약을 본인이 직접 설계할 수 있어 다양한 장점이 있습니다.
그래서 실비보험 가입 시 직접 직접 설계하는 것을 권하고 여기서 마치겠습니다.
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